Acheter du bitcoin sans carte bancaire : les trois voies qui marchent
Beaucoup de banques françaises bloquent les paiements par carte vers les plateformes crypto. Ce n’est pas un obstacle : c’est juste une porte à ne pas prendre.
Deux situations amènent ici, et elles n’ont rien à voir l’une avec l’autre.
La première : vous n’avez pas de carte bancaire, ou pas de carte qui accepte les paiements en ligne. La seconde, beaucoup plus fréquente : vous en avez une, mais votre banque refuse systématiquement les paiements vers les plateformes crypto. Certaines banques françaises appliquent ce blocage par défaut, sans le dire, et le paiement échoue sans motif lisible.
Dans les deux cas, la solution est la même : ne pas passer par la carte du tout.
Les trois voies, en un coup d’œil
| Voie | Commission | Délai | Pour qui |
|---|---|---|---|
| Virement SEPA | 1,8 % | 1 jour ouvré | La moins chère, si vous n’êtes pas pressé |
| PayPal | 3,5 % | Environ 40 min | Vous avez déjà un solde PayPal |
| Coupon prépayé | 4,0 % | Environ 35 min | Vous payez en espèces, en bureau de tabac |
À ces commissions s’ajoute une couverture de volatilité de 0,6 % sur toute direction impliquant une cryptomonnaie. Elle ne nous rapporte rien : elle couvre le mouvement du cours entre le moment où vous validez et celui où le versement part. Les frais de réseau du versement sont à notre charge.
La voie la moins chère : le virement
Un virement SEPA ne coûte rien à émettre depuis un compte français, et c’est la voie que nous facturons le moins. La contrepartie est le temps : un virement classique est crédité le jour ouvré suivant, et un virement émis le vendredi soir arrive le lundi.
La règle qui compte : le virement doit porter la référence indiquée sur votre page de commande. C’est elle, et elle seule, qui permet de rapprocher l’argent reçu de votre commande. Un virement sans référence n’est pas perdu, mais il attend un traitement manuel.
Deuxième règle : le compte émetteur doit être à votre nom. Un virement venu d’un tiers déclenche une vérification.
La voie la plus rapide si vous avez déjà un solde
Payer depuis un solde PayPal existant prend quelques minutes. La commission est de 3,5 %, et le versement part vers votre adresse dès le paiement vérifié.
L’envoi doit être fait en « Entre proches », sans note ni mention commerciale. Un envoi en « Biens et services » prélève des frais de réception et ouvre un droit de rétractation de plusieurs mois sur une opération, elle, irréversible. Notre article sur les deux modes d’envoi PayPal détaille la différence.
Attention : alimenter un solde PayPal avec une carte bancaire puis payer avec ce solde ne contourne rien si votre banque bloque déjà la carte. En revanche, un solde PayPal alimenté par virement ou reçu de quelqu’un fonctionne parfaitement.
La voie sans banque du tout
C’est la seule qui ne suppose aucun compte bancaire, et la raison pour laquelle elle existe. Un coupon PCS, Transcash ou PaysafeCard s’achète en espèces chez un buraliste ou dans une supérette, et il se convertit ensuite en bitcoin.
La commission est de 4,0 %, la plus élevée des trois. C’est le prix d’un paiement dont nous ne pouvons vérifier la validité qu’après coup, à la main, code par code.
Trois choses à savoir avant d’aller en acheter un :
- Le coupon est repris à son solde réel, sans décote. Un ticket de 100 € vaut 100 €, dont seule la commission est prélevée. Un ticket déjà entamé est accepté, à son reste.
- Ne dictez jamais un code à personne. Le code s’écrit dans le formulaire de commande, sur le site, et nulle part ailleurs. Toute personne qui vous le réclame par téléphone ou par message est en train de vous voler : voir l’arnaque au code PCS.
- Gardez le ticket physique jusqu’à réception des fonds. C’est votre seule preuve d’achat en cas de litige avec l’émetteur.
Ce qu’il vous faut dans tous les cas : une adresse
Quelle que soit la voie, le bitcoin part vers votre adresse, sur votre portefeuille. Il ne reste jamais chez nous, il n’y a pas de solde client à alimenter, et rien à retirer ensuite.
Si vous n’avez pas encore de portefeuille, commencez par là : notre tutoriel pour créer un portefeuille crypto couvre le choix de l’application et la mise à l’abri de la phrase de récupération. Et avant de coller quoi que ce soit, lisez comment copier une adresse sans se tromper : une adresse fausse est irrattrapable, dans tous les cas et chez tout le monde.
Combien ça coûte vraiment, sur un exemple
Prenons 200 € payés par PayPal. La commission de 3,5 % retire 7 €, la couverture de volatilité 0,6 % en retire 1,20. Il reste environ 191,80 € convertis en bitcoin au cours du moment, versés sans frais de réseau à votre charge.
Le convertisseur affiche ce calcul avant que vous ne validiez quoi que ce soit, au centime, dans les deux sens : vous pouvez saisir ce que vous voulez dépenser, ou ce que vous voulez recevoir.
Où commencer
- PayPal vers Bitcoin · Coupon PCS vers Bitcoin
- Coupon Transcash vers Bitcoin · PaysafeCard vers Bitcoin
Les autres cryptomonnaies s’achètent par les mêmes voies : la liste complète est sur toutes les conversions.
Passer de la théorie au montant net
Le convertisseur affiche ce que vous recevez, frais compris, avant toute validation. Le taux est verrouillé à la création de la commande.
